Rechner · Krankentagegeld für Selbstständige
Wie viel Krankentagegeld brauche ich wirklich?
Ohne Arbeitgeber gibt es keine Lohnfortzahlung. Tragen Sie ein, was jeden Monat weiterläuft – der Rechner zeigt den Tagessatz, der Ihren Bedarf deckt, und die Lücke ohne Absicherung.
pro Tag – das sind 3.000 € im Monat.
Deckt Ihre privaten Fixkosten und Ihre Kranken- und Pflegebeiträge, die auch in der Krankheit weiterlaufen.
Den Beitrag für Ihr Krankentagegeld rechne ich Ihnen persönlich aus.
Ohne Absicherung
4.000 € Lücke pro Monat
Fällt Ihr Einkommen weg, laufen private Fixkosten (2.200 €), Beiträge (800 €) und Betriebskosten (1.000 €) weiter.
Karenzzeit
1.400 € Rücklage
Bis das Krankentagegeld ab dem 15. Tag zahlt, tragen Sie 14 Tage selbst – so viel sollte als Rücklage bereitliegen.
Obergrenze
höchstens 136 € pro Tag
Krankentagegeld darf das Nettoeinkommen nicht übersteigen. Geschätzt aus Ihrem Gewinn abzüglich Einkommensteuer: 4.109 € im Monat.
Genauer hinsehen
So rechnet der RechnerFormeln und Annahmen
- Bedarf = private Fixkosten + Kranken-/Pflegebeitrag = 3.000,00 € im Monat.
- Tagessatz = Bedarf ÷ 30, aufgerundet auf volle 5 € = 100 €.
- Obergrenze = geschätztes Netto ÷ 30 = 136 € (Netto = Gewinn − Einkommensteuer nach § 32a EStG 2026 auf (Gewinn − Beiträge) × 12; ohne Soli und Kirchensteuer).
- Rücklage Karenz = Bedarf ÷ 30 × 14 Tage = 1.400,00 €.
Was das Krankentagegeld nicht abdecktGrenzen ehrlich benannt
- Betriebliche Fixkosten: Dafür gibt es die Betriebsunterbrechungs- bzw. Praxisausfallversicherung.
- Dauerhafte Berufsunfähigkeit: Das Krankentagegeld endet, wenn Berufsunfähigkeit festgestellt wird. Dafür ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung da.
- Mehr als das Nettoeinkommen: Der Tagessatz darf nicht höher sein als das, was Sie tatsächlich verdienen. Prüfen Sie ihn, wenn Ihr Gewinn deutlich sinkt.
Mehr dazu im Ratgeber: Krankentagegeld für Selbstständige · Betriebsunterbrechung
Häufige Fragen
Ab wann zahlt die gesetzliche Krankenversicherung Selbstständigen Krankengeld?
Nur wenn Sie sich dafür entschieden haben: Mit der Wahlerklärung zahlen Sie den allgemeinen Beitragssatz und erhalten Krankengeld ab der siebten Woche der Arbeitsunfähigkeit, also ab dem 43. Tag. Einen früheren Beginn bieten manche Krankenkassen über Wahltarife an. Ohne Wahlerklärung gibt es kein Krankengeld.
Wie hoch darf das Krankentagegeld sein?
Es darf zusammen mit anderen Leistungen das Nettoeinkommen nicht übersteigen – sonst würde man an der Krankheit verdienen. Versicherer prüfen das Einkommen beim Abschluss und im Leistungsfall. Sinkt Ihr Einkommen dauerhaft, kann der Tagessatz angepasst werden.
Welche Karenzzeit ist sinnvoll?
Das hängt davon ab, wie lange Sie eine Krankheit aus Rücklagen überbrücken können. Ein späterer Leistungsbeginn senkt den Beitrag, verlangt aber eine größere Rücklage. Der Rechner zeigt Ihnen, wie viel Geld Sie für die gewählte Karenzzeit bereithalten sollten.
Zahlt das Krankentagegeld auch meine Betriebskosten?
Nein. Das Krankentagegeld ersetzt Ihr Einkommen. Laufende Betriebskosten wie Miete, Leasing oder Gehälter sichert eine Betriebsunterbrechungs- oder Praxisausfallversicherung ab. Deshalb weist der Rechner sie getrennt aus.
Was passiert, wenn ich dauerhaft nicht mehr arbeiten kann?
Das Krankentagegeld ist für vorübergehende Arbeitsunfähigkeit gedacht. Wird Berufsunfähigkeit festgestellt, endet es. Für diesen Fall ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung da – beide ergänzen sich.
Nächster Schritt
Krankentagegeld, das zu Ihrem Einkommen passt.
Am Telefon oder per WhatsApp – mit Ihrem Ergebnis als Grundlage. Ich rechne Ihnen Tagessatz und Karenzzeit mit SIGNAL IDUNA durch.
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